消费金融明年或至风险暴露期 风控存泡沫

导读：无论是传统金融还是互联网金融，风险控制都是亟待解决的首要任务和行业发展的重要环节。面对当前互联网金融风控的现状，11月10日，麦子金服首席风险执行官李晓忠在北京表示：“互联网金融有泡沫，风控也有泡沫”。

无论是传统金融还是互联网金融，风险控制都是亟待解决的首要任务和行业发展的重要环节。面对当前互联网金融风控的现状，11月10日，麦子金服首席风险执行官李晓忠在北京表示：“互联网金融有泡沫，风控也有泡沫”。在他看来，由于技术壁垒，做到好的风控其实很难，不排除一些企业在利用大数据风控的概念进行炒作。

大数据风控是指利用大数据技术对交易过程中的海量数据进行量化分析，进而更好地进行风险识别和风险管理。不过，由于数据孤立和低质数据存在，相当程度上影响整体大数据风控的效应。

李晓忠认为，好的风控应当具有多元、协同以及平衡等三个属性。作为整体要兼顾各业务部分和流程环节，并具有应对动态风险环境的能力，因此各部分的风险管理既要有独立性还必须彼此协同。

“风控绝不是目的，它的本质是在满足一定风险损失的条件下实现企业利润的最大化，”李晓忠表示，做好风控要坚持业务发展与风险损失的平衡，在政策合规及行业竞争的双重压力下，互金行业洗牌进程加速，未来只有真正实现盈利的企业才能得到长足发展。

正是基于对风控本质的认识，麦子金服在深耕大数据、技术、模型开发的同时，建立整套全流程风控，包括客群、产品、流程、技术、渠道、贷中、贷后等七方面。

据介绍，麦子金服自主研发的“水滴风控”系统于今年8月正式发布，采用先进的大数据和人工智能审批系统，率先应用了多项黑科技，贯穿前、中、后三个业务时期，实现全流程、全方位风险控制，有效平衡了业务发展和风险控制。

正是在此风控下，麦子金服的布局消费金融产品——麦芽分期。截止目前，业务覆盖北上广等74个城市，覆盖商户数达648家，单月放款额于上个月过亿。

麦芽分期CEO陈展表示，当前消费金融火拼升级，场景决定未来。麦芽分期定位为泛年轻人消费升级场景下的移动分期服务平台，围绕泛年轻群体，主要布局医美行业、教育培训、旅游出行三大方向。

陈展表示，消费金融的核心是消费，必须建立起用户的消费场景。通过场景化，把更多用户的时间留在自己的产品和服务当中，在有限的时间里让价值利用最大化。互联网金融未来的竞争仍将体现在对消费场景的把控上。消费金融公司自身拥有的场景以及潜在的场景扩展空间将成为其占据市场的重要优势。

消费金融行业在快速扩张时，同样出现了很多不规范的操作，埋下风险隐患。陈展表示，实质玩家需要长期有效的低成本资金、稳健扎实的风控、前端业务团队全面综合实力。任何一个环节做不好，都会很快被淘汰。“现在整个消费金融行业处于春秋战国后半期，明年‘裸泳’的就会出来”。