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全国首笔!“世界超市”创新外贸融资方式,力挺背后210万中小企业出海

来源:证券时报e公司 发布时间: 2023-07-14 12:46:25 编辑:夕歌

导读:7月13日,小商品城(600415)在互动平台回复称,近日,公司旗下Yiwu Pay(义支付)及征信公司与人民银行义乌市支行、义乌农商银行与协同合作,创新推出全国首笔基于跨境人民币结算数据的“征信产品贸易融资”,为企业带来高效便利低成本的融资方式。

屡屡曝出“冻卡”风波的浙江义乌,又迎来了新动作。

7月13日,小商品城(600415)在互动平台回复称,近日,公司旗下Yiwu Pay(义支付)及征信公司与人民银行义乌市支行、义乌农商银行与协同合作,创新推出全国首笔基于跨境人民币结算数据的“征信产品贸易融资”,为企业带来高效便利低成本的融资方式。

为何花落义乌

全国首笔基于跨境人民币结算数据的“征信产品贸易融资”,为何花落浙江义乌?

对此,小商品城有关人士对证券时报·e公司称,“去年年底,公司成功推出首笔跨境人民币结算业务,特别是2023年2月底系统上线以来,得益于“一带一路”倡议和RCEP协定带来的机遇,跨境人民业务增长很快。同时,义乌是我国外贸的重要窗口,是国际贸易创新试点城市。基于此,央行指导公司与商业银行合作,推出了基于跨境人民币结算数据的“征信产品贸易融资”业务”。

征信融资,在金融领域比较常见,几乎所有的金融机构和银行,都会根据申请人的信用状况来评估其融资能力。如果个人或企业的信用状况不佳,将会影响其申贷的审批率和放贷利率,从而导致融资难度增加或者借款成本增加。大家熟知的蚂蚁金服“芝麻信用”,就是一种典型的个人征信融资服务。

“此次联合推出的产品,是基于外贸企业的跨境人民币结算数据,在融资方式方面,具有创新性和唯一性。”小商品城方面强调,该产品创新评估标准,结合征信牌照与支付牌照两大资源信息,为跨境电商等外贸主体构建精准画像,为企业提供专属的征信服务。

直击贸易中的痛点难点

全球小商品看义乌,小商品指数已成为全球小商品贸易的晴雨表。

作为义乌市场的主要经营方,小商品城旗下的拥有经营商位有7.5万个,汇集26个大类、210多万种商品,商品出口到世界210多个国家和地区,是全国210多万家中小微企业开展国际贸易的重要共享平台,被联合国、世界银行等国际权威机构誉为全球最大的小商品批发市场。

不过,外贸企业云集的浙江义乌,中小微企业居多,“融资难、融资贵”尤为突出。为了解决资金难题,这些中小微企业往往需要付出较高的融资成本,甚至在情急之下,陷入商业诈骗也不鲜见。

近年来,义乌商户们多次上演的“冻卡风波”,背后折射的其实就是中小微企业“融资难、融资贵”。2021年2月,义乌市商务局曾发布一则消息《冬日之寒,义乌市银行账户冻结援助中心为您送暖!》,从该则消息披露的内容可见“冻卡”风波规模之大。

消息显示,为帮助银行卡遭冻结的外贸经营户,义乌市银行账户冻结援助中心自2020年11月10日运营以来,相继派出由商务局、公安局、商城集团等部门组成的工作组16个,走访对接近40个地级市、100多个县级市公安局;同时向全国近1000个县市区公安局发送了对接函和冻结名单,邀请异地公安到义乌办案调查。

据当时媒体报道,新冠疫情暴发后,外商无法进入义乌,同时,由于义乌贸易体系将外贸生意“内贸”化,使得义乌个体经营户在外贸过程中,收取货款以人民币结算为主,而与之相关的外国客商习惯通过地下钱庄支付结算货款。电信网络诈骗犯罪团伙与地下钱庄勾结,将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白,造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发。根据统计,目前已有七千余名义乌外贸经营户,在该援助中心登记了银行卡冻结信息,预估当地遭受冻卡风波的经营户数量达上万人。

在此背景之下,小商品城在2022年收购并获批持有“快捷通支付”100%股权,并将品牌升级为“YiwuPay义支付”,从而形成了互联网支付牌照、征信牌照、保理牌照的金融服务“三驾马车”,试图向贸易全链条服务延伸。

小商品城在互动平台指出,2023年以来,货款宝业务量快速增长,未来将与第三方商业银行协同开发,为中小微企业外贸出口赋能。公司通过chinagoods平台整合贸易数据、结汇数据,解决中小微企业在贸易中的痛点难点,逐步提升chinagoods平台整体价值,核心是持续增强中国日用消费品在全球的竞争力。

整合贸易数据 助力中国小商品出海

当前,小商品城已形成以商城征信为中心,Yiwu Pay(义支付)平台提供数据源,授权银行申请使用征信产品的一体化服务流程。

“公司的货款宝,可以通过订单数据、履约数据、结汇数据等的互相印证,以真实贸易为基础,为广大中小微企业降本赋能。市场化的团队、灵活的激励机制,也带动业务的快速增长。”小商品城方面对记者如是说。

据悉,今年以来,Yiwu Pay(义支付)在原有的收入模式基础上,整合结汇数据和征信数据,衍生出新的收入模式。货款宝产品由大数据公司旗下互金公司开发运营,核心是以chinagoods平台为基础,整合设计生产、订单撮合、贸易履约、结汇等外贸出口链数据,兼顾主体信用和贸易信用,为商户提供贸易融资服务,聚合组货人、仓储、物流的外贸生态圈,衍生生态价值。

供应链服务的不断完善,正在成为小商品城的新动能,即以结汇数据或贸易数据为基础,整合征信信息,向第三方商业银行或自营类保理业务提供授信依据,收取服务费用,通过数据变现。公司多年经营的线下市场所形成的海量数据、包括全球小商品指数,通过线上平台的服务,价值链得到挖掘和重塑。

近日,小商品城披露了业绩预告,经公司财务部门初步测算,预计2023年半年度实现归属于上市公司股东的净利润与上年同期相比,将增加7.33亿元到7.94亿元,同比增加60%到65%。

业绩预告显示,报告期内,公司持续迭代线上平台功能,强化数字贸易服务能力,主营业务毛利率有效提升。报告期内,chinagoods平台GMV320亿元,同比增长210.83%。公司自有支付品牌“义支付Yiwu Pay”自2023年2月21日正式上线以来,实现跨境人民币业务服务客户数1.1万余户,跨境清算资金超人民币6亿元。

与之呼应的是,2023年上半年,义乌市场的景气度显著提升,根据义乌海关发布的最近一期相关数据,义乌市1-5月进出口总值2173.6亿元,同比增长18.7%。