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价格战再起!消费贷利率又“卷”起来了

来源:中国证券报 发布时间:2023-11-09 14:26:23 编辑:诚富

导读:临近“双11”,银行消费贷利率“价格战”硝烟再起。日前,中国证券报·中证金牛座记者调研了解到,多家银行陆续推出消费贷利率优惠活动,有银行最低利率降至3%。

价格战再起!消费贷利率又“卷”起来了多位业内人士表示,银行消费贷利率下降,有利于助力消费回暖,但也需注意控制低息贷款带来的资产质量风险与息差压力;对于消费者而言,要根据自身负债情况与实际需求理性消费,避免跟风盲从。

消费贷“价格战”打响

“我们在‘双11’期间推出多个消费贷利率优惠活动,10月30日-11月10日期间(每周二六日除外),每日上午10点,可以领取‘浦闪贷’一年期3%年化利率(单利)优惠券。凡是‘浦闪贷’授信审批通过,且完成授信签约、额度有效的客户,均有机会参与领取。此外,整个11月,每周二都可领取3.2%年化利率优惠券。未领到上述两种固定利率优惠券的客户,可领取7折优惠券,在审批利率基础上直接打7折。”浦发银行贷款业务专员王凯告诉记者。

除了浦发银行,招商银行也加入利率优惠队伍。“近期系统会给符合要求的客户发放一批年化利率3.4%的优惠券,借款人可在手机银行‘卡券’栏目中查询,直接选择使用即可,很方便,不需要再单笔审批。”招商银行贷款客户经理张志伟向记者表示。

国有大行也在逐步降低消费贷利率。农业银行北京地区贷款经理白岩介绍:“网捷贷目前最低利率为3.45%,最高额度可达100万元,如果同公司3个人以上同时办理,我们还能去申请更低的利率。”

不少业内人士认为,消费贷利率的优惠下调,有利于助力消费市场回暖。

星图金融研究院副院长薛洪言表示,今年以来,银行业普遍面临优质资产稀缺的问题,消费贷款仍是银行提振贷款增速的重要抓手。随着经济逐步复苏,稳增长、稳收入陆续见到效果,零售贷款资产质量有望逐步回升,叠加消费需求回暖,银行个人消费贷款在促进消费回升中发挥着积极作用。

利率不能一“卷”了之

记者调研中注意到,有不少贷款人表示,想要申请到最低贷款利率并不容易,需要符合银行多项资质要求,而优惠券数量又有限,很难抢到。

记者发现,浦发银行年化利率3%的优惠券每次只发放100张,3.2%的优惠券每次仅有300张。对于大多数借款人而言,抢到的概率很小。

多位贷款经理表示,最终利率会根据借款人的工作单位、薪酬水平、在该行资产情况、征信情况等综合考量,因此每个借款人能否拿到最低利率还要看最终的审批结果。

此外,一些银行最低利率往往提供给部分指定客群专享。白岩告诉记者:“申请最低利率的借款人工作单位需在我行的合作白名单上,而且我们在做贷前审批时,需到申请人单位上门拍照,这样才可能拿到最低利率和最高额度。”

在业内人士看来,各家银行在加大消费贷投放力度,推出低息“价格战”抢占市场客源的同时,也会面临相应风险,在一定程度上加大息差压力。因此,控制最低利率申请门槛,有利于商业银行合理控制风险,把握优质资产。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示:“银行需要高度重视个贷业务风险防控与业务可持续问题,过低的消费贷利率,容易导致跨市场套利,引发部分借款人过度消费,并可能催生局部资产泡沫风险等。从银行角度而言,需要提升依法合规开展业务意识,加强业务员培训;优化业务流程,压实业务各环节主体责任,完善考核机制;进一步完善征信管理制度与机制,强化征信市场约束机制。同时,监管部门需要强化监管职能,提升违规成本等。”

招联首席研究员董希淼表示,消费者要基于自身实际需求申请办理贷款,不能只看利率高低,也要了解贷款协议的各种条款,特别是息费等方面的规定。