资产规模跃过千亿大关，泰安银行如何实现多渠道、多元化资本补充？

导读：泰安银行表示，继续以坚持金融回归本源、更好服务实体经济为宗旨，主动调整资产负债结构，积极增加贷款投放，并重点向普惠小微贷款、绿色贷款、涉农贷款、制造业贷款等领域倾斜。

作者：曹萌

位于山东省中部的泰安市因泰山得名。近年，泰安市持续推进新型工业化强市建设，今年前三季度，全市规上工业增加值增长11.2%，高于山东全省4.1个百分点；工业技改投资增长18.9%，居山东第3位；制造业技改投资增长29.4%，位山东第1。

经济发展离不开金融支持。泰安大力推进普惠金融发展，以创建“金融助力·益企惠民”服务品牌为抓手，构建多层次供给格局、持续优化产品服务、丰富融资增信手段、完善政策制度等措施。泰安银行发挥当地法人银行优势，致力于打通本土实体经济血脉。

泰安银行是地方性国有控股商业银行，先后经历了城市信用社、泰安市城市信用社股份有限公司、泰安市商业银行、泰安银行等发展时期。据官网，该行注册资本29亿元，员工1400余人，目前下设80个网点，包括一家营业部，一家异地分行。

2022年，泰安银行实现营收18.28亿元，同比增长6.43%；利润总额4.21亿元，同比增长26.09%；净利润3.99亿元，同比增长23.24%。今年上半年，该行营业收入为10.44亿元，净利润为3.53亿元，分别同比增长4.14%与2.89%。2022年，泰安银行资产规模首次突破千亿大关，达1007.43亿元。截至今年6月末，泰安银行资产规模已超1100亿元，不良贷款率持续下降至1.56%。

泰安银行向时代财经表示，继续以坚持金融回归本源、更好服务实体经济为宗旨，主动调整资产负债结构，积极增加贷款投放，并重点向普惠小微贷款、绿色贷款、涉农贷款、制造业贷款等领域倾斜。

泰安银行还表示，积极增加贷款投放，实现资产和贷款规模的快速增长，“我行将结合泰安银行三年战略规划确定的战略目标，坚持内生性资本补充和外源性资本补充相结合的资本补充方式，努力实现多渠道、多元化的资本补充。”

“在加强内源性资本补充的同时，主动借力资本市场，拓宽外部资本补充渠道。”泰安银行表示，将根据监管规定、市场状况以及资本充足目标实现情况，适当调整和更新资本补充的具体计划，合理选择资本工具进行资本补充，包括但不限于增资扩股、永续债、二级资本债等，提高资本充足率水平。

跨入千亿俱乐部之后

城商行是地方性金融机构，服务地方经济是职责所在，与地方经济共生共荣、共同发展。

据泰安市统计局数据，2022年度该市存贷款持续增加，截至年末金融机构贷款余额3968.5亿元，增长10.9%。其中，中长期贷款余额2336.1亿元，增长9.3%；短期贷款余额1326.7亿元，增长12.2%。2022年，泰安银行的贷款和垫款净额为581.61亿元，较2021年的488.12亿元，同比增长19.15%。

近年，泰安银行资产规模一直保持两位数增长。2022年末，泰安银行资产规模为1007.43亿元，同比增长11.58%，超过同期全国城商行总资产规模10.69%的增速。2023年，泰安银行延续总资产规模的增长态势，截至6月30日，该行总资产规模达1112.91亿元，较年初增长10.47%。

从贷款投向来看，截至2022年年底，泰安银行对外贷款的前三大行业分别为租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业。

泰安银行向时代财经表示，近年围绕新型工业化强市发展战略，坚持金融回归本源，构建金融保障制度，深化银政合作，积极向普惠小微、绿色金融、供应链金融、乡村振兴等领域增加贷款投放，并加大创新力度，推出了专精特新贷、技改贷、厂房按揭贷等专属金融产品，搭建起以传统信贷产品、贸易融资产品和普惠信贷产品为主的“强工贷”产品货架。

低利率时代何为？

中国民生银行首席经济学家温彬表示，在新增和存量贷款利率叠加下行影响下，2023年三季度末，银行息差进一步收窄至1.73%的历史低位。而大部分银行面临营收和净利润同步下降态势，即主要受息差收窄影响。

据融360数字科技研究院的报告，在经历9月银行存款利率全面下调后，10月城商行3个月、6个月期存款平均利率环比小幅上涨，1年及以上期限平均利率均环比下跌。而存款利率的下调虽然可以缓解银行息差收窄压力，但同时也可能导致存款流失、规模缩减。相对于全国性银行来说，城商行揽储压力更大。

泰安银行告诉时代财经，受整体经济、政策环境影响，同其他银行机构一致，泰安银行净息差出现下降的情况，对盈利能力和水平产生一定影响。面对低息差的环境及挑战，泰安银行积极优化业务结构，做好“量价质客”平衡，通过控制负债成本、提升高收益资产占比、压降低效无效资产等手段，多措并举，稳住了息差水平。在积极增加利息收入的同时，泰安银行还通过增加非利息收入的方式提高盈利能力。

“低利率时代，城商行未来应提高服务质量，对客户进行分层管理，向精细化模式转变，持续深耕本地市场，充分发挥地缘、人缘优势，有针对性地提供差异化的产品和服务。”融360数字科技研究院分析师刘银平向时代财经表示，城商行可以为客户提供多元化的便民服务，增强客户粘性和活跃度，在利率水平相差不大的情况下，客户倾向于综合能力和服务水平更好的银行。

在支持当地经济发展方面，泰然银行向时代财经表示，该行持续为企业减费让利，主要是提供优惠利率，实施差异化利率管理，对企业提供优惠利率支持，减轻企业负担；落实优惠政策，通过续贷等方式减少中间环节，减少企业融资成本，支持企业稳健发展；构建活动机制，通过首贷培植、金融顾问等措施，缓解成长期民营、小微企业融资难、融资贵的问题，通过开展“十百千万”高管走基层等各类活动，为企业注入“金融活水”。

截至2023年9月末，泰安银行的核心一级资本充足率为9.09%，资本充足率为12.21%，资本充足率为13.32%。“我行将结合泰安银行三年战略规划确定的战略目标，坚持内生性资本补充和外源性资本补充相结合的资本补充方式，努力实现多渠道、多元化的资本补充。”泰安银行表示，未来持续增强盈利能力，具体包括进一步加快业务发展，优化业务结构和客户结构，注重负债成本管控，提高风险定价能力，保持净利润的稳健增长。

泰安银行还称，将严控不良贷款增长，保持充足的拨备水平；加强风险管理与控制，加大不良资产处置力度，严控新增不良贷款，降低对利润的侵蚀。增强抵御风险的能力，保持相对充足的拨备水平，持续满足监管达标要求。