全国人大代表樊芸：落实预算，改革征信系统助中小企业渡难关

导读：针对民营企业尤其是中小企业，中央和地方陆续出台了很多支持政策，但樊芸发现，一些政策没有真正落地。政策缘何难落地？带着这些问题与思考，樊芸做了一整年的调研，并最终提出了6个建议。

“现在许多地方的营商环境都很不错，要想进一步支持民营经济，必须把民营企业和国有企业放在一起去谈，一些地方解决不了的问题，中央要给予支持，为企业提供方便。”今年两会，全国人大代表、无党派人士、上海富申评估咨询集团董事长樊芸针对当前民营经济发展面临的堵点，提出了相关建议。

全国人大代表、无党派人士、上海富申评估咨询集团董事长樊芸。

谈支持中小企业的政策落地

建议央行对坏账核销掉的企业进行标识

针对民营企业尤其是中小企业，中央和地方陆续出台了很多支持政策，但樊芸发现，一些政策没有真正落地。政策缘何难落地？带着这些问题与思考，樊芸做了一整年的调研，并最终提出了6个建议。但樊芸说：“有3个建议在地方就可以落实，还有3个建议则要到中央层面去落实。”

据了解，去年，根据上海市民营经济高质量发展会议的要求，樊芸着眼于中小企业融资难的问题展开了一系列调研工作。在调研中樊芸发现，在上海，中小企业享受的坏账补偿金政策面临一些问题，以此为突破口，樊芸抽丝剥茧，提出了“3+3”建议。

“坏账补偿金的体量还是很大的，旨在解决银行向中小企业贷款的后顾之忧，但这需要向财政争取资金，这就是我提给地方的第一个建议。”樊芸说，上海财政表示可以继续加大在这方面对银行的支持，扎扎实实帮助中小企业。

樊芸进一步表示，仅仅只向财政争取来这笔资金还不够，还需要在预算里进行安排。这是她提给地方的第二个建议。

“第三个提给地方的建议就是，要把争取来的财政资金用在刀刃上，支持重点产业、重点企业，不能像撒胡椒面一样，钱花得没有效果。”樊芸表示，围绕重点产业，可以建立一个“白名单”，规定好哪些企业是可以支持的，并结合实际情况动态调整。

樊芸认为，还有3件事是地方解决不了的，需要到中央层面去解决。

首先是金融支持。樊芸发现，中国人民银行有个征信系统，尽管中小企业坏账的问题解决了，但其坏账记录会留在征信系统，形成了“案结事未了”的现象，这对中小企业的再融资会造成一定影响。有些企业试图通过“改头换面”成立新公司来解决这一问题，但这样一来，就失去了既往业绩，对企业未来参与招投标等持续性业务活动造成不良影响。

因此，樊芸建议，中国人民银行对坏账核销掉的企业进行标识，对征信系统做一定的修改，规避坏账“后遗症”问题，帮助中小企业更好地融资。这是樊芸认为要到中央层面落实的第一个建议。

到中央层面落实的第二个建议则指向了财政部门。樊芸告诉记者，不是银行不愿意支持中小企业融资落实坏账补偿金资金政策，而是因为如此操作以后，财政对银行形成了“逃废债”的印象，使银行无力面对财政监管。

因此，樊芸建议，财政部门要更新观念，在思想上为银行松绑，从而帮助中小企业轻松融资。

在中央层面落实的第三个建议，樊芸还是提给了财政部门。据了解，如果银行帮助中小企业落实坏账补偿金政策，为中小企业核销坏账后，银行可享受税收优惠政策。但很多银行表示没有或没有完全享受到相关优惠。樊芸建议财政部门积极行动，让此项政策真正落地。

谈中小企业融资难

开发利息低、周期长、手续简便的贷款产品

“中小企业融资难的问题一直被大家关注。”樊芸表示。通过调研，樊芸针砭时弊，指出了中小企业融资目前面临的3个难点。

一是贷款周期短。实践中，有的中小企业申请了一年期贷款，但银行为了保障资金安全，却要求半年收回贷款，这给融资的中小企业带来了不小的资金压力。同时，企业和产品都是有生命周期的，贷款周期短，将影响企业和产品的可持续性。

二是贷款成数低。中小企业向银行申请抵押贷款，如果以1000万元的房产作为抵押物为例，那么企业能申请到的贷款大概为600万元，贷款成数为60%，贷款额度占抵押物的比例就是贷款成数，从目前的实践情况来看，中小企业贷款成数偏低。

三是贷款手续繁琐。尤其是在还本续贷方面，操作较为麻烦。由于借贷、还贷手续繁琐，在一定程度上还助长了非法金融土壤的滋生，给监管部门带来执法困难。

“因此，要从根本上减少坏账的损失，缓解企业的融资压力，适当延长企业的贷款期数，将贷款周期拉长，提高企业抵押贷款的贷款成数。银行要研究具体的办法，增强可操作性。”樊芸表示，总之，要开发利息低、周期长的贷款产品，避免企业在经营中不断地去借新还旧，造成资金成本的不断上升。

同时，樊芸表示，对正常生产经营的企业，可以通过税收、存货等情况对其进行还款能力评估，而不是通过提前还款来保障银行资金安全，希望这种便捷的方式可以覆盖所有的民营企业。

此外，樊芸建议银行“组团”贷款，分散银行风险，减少企业频繁向各家银行贷款的烦恼。

谈优化营商环境

政策出台前多向企业问需，避免政策错配

营商环境和民营企业的关系就像水和鱼的关系，在樊芸看来，要打造良好的营商环境，政府扮演着重要的角色，要有为有位。

政府如何在优化营商环境中发挥关键作用？樊芸认为，为民营企业打造良好的营商环境，各地都出台了许多政策，但是政策要具体，要实实在在，并最终能落到窗口。但如果政府的服务已经很到位了，也不要“鸡蛋里面挑骨头”。

“现在很多地方的优化营商环境工作都开展得不错，也很有效果，但涉及中央事权的范围，地方很难解决，企业也‘投路无门’。”樊芸建议，在地方增设中央事权审批分支机构，方便企业办理相关业务。

具体到民营企业实践，樊芸注意到，民营企业尤其是中小企业，普遍反映社保成本较高。为员工缴纳社保是企业的法定义务，缴纳比例惯性增长，致使企业经营面临压力，从业者的可支配收入也随之减少。另外，一些劳动者“碰瓷”现象时有发生，劳动仲裁和劳动诉讼出现“一边倒”的情况，单方面导倒向“劳动者”，劳动仲裁的简单粗暴、不公平进一步伤害了企业经营的信心和感情。

法治是最好的营商环境。樊芸表示，但是有些法律法规或政策制度的出台，没有向广大适用对象征询意见，有些政策出台甚至“生不逢时”，让许多企业出现资金链断裂的现象。建议顶层设计多向企业问意见，尽量避免政策与实践错配。

南都全国两会报道组

采写：见习记者杨文君 南都记者李玲 蒋小天 发自北京